Kart taşıyan Amerikalıların yarısından fazlası için plastik karışık bir kutsamadır. Yıllık ortalama yüzde 17, 1 faiz oranıyla, her hane halkı için ayda yaklaşık 114 dolar faiz ödüyor. Bazı aileler için, aylık borç ödemeleri rahatsız edici bir rahatsızlıktan biraz daha fazla olabilir. Ancak şunu göz önünde bulundurun: Çocuğunuz adına yatırılan aynı tutar (18 yıl boyunca yüzde 8 yıllık toplam getiri varsayarsak), 18 yaşına kadar 54.989 dolar tutarındadır. Kredi kartı ulusal bir bağımlılık haline gelse de, Bunlar o maymunu sırtınızdan almanın etkili yollarıdır:
1. Bir geri ödeme planı oluşturun. Önce en kötüsüyle mücadele et. Yüzde 20 faiz talep eden bir hesabınız ve yüzde 12 ücret talep eden bir hesabınız varsa, önce müşteri hesabını ödeyin. Ancak emeklilik tasarruflarınıza borcunuzu ödemek için bir nakit kaynağı olarak bakmayın. Federal ve eyalet vergilerini ve erken para çekme cezasını ödemek için ağır miktarda para kaybedeceksiniz ve gelecekteki mali istikrarınızı tehlikeye atabilirsiniz.
2. Alacaklılarınızı arayın. Alacaklıya, bir geri ödeme planı oluşturmak istediğinizi söyleyin - böyle yapmak borç vereceğinizin sorumluluğunu aldığınızı gösterir. Aynı zamanda, daha iyi bir anlaşma için pazarlık yapın. Kredi kartı şirketinizle pazarlık etmekten çekinmeyin; bu durum, parasını geri alma ümidiyle biraz bükülmeye istekli olabilir. Örneğin, bazı borç verenler otomatik aylık ödemeler karşılığında ödenmemiş bakiyelere olan faizleri dondururlar.
3. Paranı takip et. Bu, gereksiz olanlara ne kadar harcadığınızı kesin olarak anlayana kadar her harcama için ayrıntılı bir açıklama gerektiren emek yoğun bir iş olabilir. Ancak bu, finansal hayatınızı kontrol altına almak için önemli bir adımdır. Bu yüzden faturalarınızı toplayın, borcunuzu hesaplayın ve borç yükünüzü gelirinize göre ölçün.
4. Borçsuz bir bilanço oluşturun. Söylemesi yapmaktan kolay? Tüm kredi kartlarınızı keserek başlayın (acil durumlarda en düşük ücreti almak isteyebilirsiniz). Plastik kullanmak yerine, nakit veya banka kartı kullanın.
5. Daha iyi bir bütçe hazırlayın ve buna bağlı kalın. Birlikte yaşayabileceğiniz bir plan yapın, ancak yapabileceğiniz daha fazla yaşam tarzı değişikliğinin ne kadar erken bir zamanda geri dönebileceğinizi unutmayın. Aynı şekilde, kendinizi ciddi yaşam tarzı değişiklikleri yapmaya zorlamak, tıpkı bir diyette olduğu gibi başarısızlık için kendinizi ayarlamış olabilir. İnsanların harcama sorunları hakkında güvenle gelip başa çıkabilmeleri için ülke çapında haftalık toplantılara sponsorluk yapan Borçlular Anonim gibi bir kurum aracılığıyla ahlaki destek almayı düşünün. Herhangi bir ücret talep etmeyen Anonim Borçlular'ın asıl amacı, insanların “her seferinde bir gün, herhangi bir teminatsız borç ödemeden yaşamalarına” yardımcı olmaktır.
6. Alacaklılarınızın sizinle ilgili neler söylediğini öğrenin. Kredi raporlama kuruluşları, geçmişte faturaları nasıl kullandığınız ve bugün ne kadar borçlu olduğunuz hakkında bilgi toplar. Bu verileri, krediye uygun olup olmadığına karar vermek için sıklıkla kullanan kredi verenlere sunar. Yapılanlar bitti, bu yüzden cevapsız bir ödemeyi silmeyi beklemeyin. Ancak alacaklılar raporlama hataları yapabilir ve raporunuzda bazıları varsa, onları düzeltme hakkınız vardır. Kredi geçmişinizin doğruluğunu kontrol etmek için, en son raporunuzun bir kopyası için üç ana raporlama bürosundan birine başvurun: Equifax, Experian ve TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Hızlı onarım "kredi onarımı" hizmetlerinden kaçının. Seni suçlayacaklar, ama çok azı gerçekten yardımcı olacak. Daha da kötüsü, çoğu pahalı dolandırıcılıktır.
8. Saygın bir profesyonel danışın. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu kentte, borç azaltma planı hazırlayacak ve borç verenlerle bir geri ödeme planı müzakere edecek borç danışma ajansları vardır. Genellikle, bu hizmetler borç verenden geri ödemenin bir yüzdesini toplar ve müşterileri çok az veya hiç ücret talep etmez.
1.450 "mahalle finans bakım merkezi" ağı olan Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı bir yardım kaynağıdır. Sertifikalı tüketici kredisi danışmanları, tüketicinin borçlarını ve varlıklarını gözden geçirecek ve tüketicinin alacaklılara nasıl ödeme yapacağını açıklayan bir borç yönetimi programı hazırlayacaktır. Alacaklılar ve tüketici aynı fikirdeyse, sistematik plan yürürlüğe girer ve tüketici kuruma aylık olarak bir ödeme yapar. Ajans daha sonra katılımcı alacaklılara para gönderir. Bu programla borcunu ödemek genellikle 48 ay sürer. Diğer bir ajans, düşük maliyetli kredi danışmanlığı sunan İnternet tabanlı Myvesta.org'dur.
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı
Myvesta
Bütçenizden En İyi şekilde yararlanın
Maaş Çekini Maaş Ödemesini Durdurun
Kırpma Kuponları Size Tasarruf Sağlar mı?
Test: Paranızı Kontrol Eder misiniz?
