İçindekiler:
Çok küçükken, ailem sigorta acentesi olan bir arkadaşımdan 10.000 dolarlık bir hayat sigortası poliçesi satın aldı. Politika hayatımdaydı - 5 yaşında. Bunu neden yaptılar?
Çocuklar için hayat sigortası satma uygulaması çok yaygındır. Ama neden çocuklarımıza, onlarca yıldan fazla yaşamaları gerektiğinde bir politika almalıyız? Hayat sigortası, bir ekmek kazananı vefat ederse gelirin yerine geçmesi gerekiyor, ancak birkaç çocuk aileye maddi olarak katkıda bulunuyor. Çocuğunuz başarılı bir aktör olmadığı sürece - kaybı duygusal olarak yıkıcı olsa da - bir ailenin bütçesini sarsmazdı.
Satış görevlileri, politikaların bir çocuğun cenazesini ödemeye yardımcı olacağını, örneğin bir şey olması durumunda, yardımcı olacağını söylüyorlar. Diğerleri, politikaların üniversite harç ödemeleri için zorunlu bir tasarruf planı olarak kullanılabileceğini söylüyor. Şiddetle katılmıyorum. İşte nedeni:
Cenaze Ücretleri
Bir çocuğun trajik kaybı, açık bir duygusal maliyetin yanı sıra finansal bir maliyete de sahip olabilir. Cenaze masrafları, nerede oturduğunuza ve cenaze düzenlemelerinin ne kadar kapsamlı olduğuna bağlı olarak 5.000 ila 15.000 ABD Doları arasında değişebilir. Doğru, çoğumuzun etrafında yatan o kadar para yok. Ancak, nihai masraflar için ödeme yapmanın başka yolları da var.
Genellikle, küçük çocuklar beklenmedik bir şekilde veya bir hastalıktan sonra öldüğünde, insanlar aileye yardım etmek için para teklif eder. Pek çok insan, ailenin kayıp zamanlarını aşmasına yardımcı olmak için ayrılmış yardım bankaları hesaplarına başlar. Akrabalar da bağışta bulunuyor. Cenaze evleri de sempatik ve para konusunda gerçekçi. Yerel cenaze evinizi kullanmak zorunda kaldıysanız, bütçenizin üstesinden gelebilecek bir ödeme planı oluşturabilirsiniz.
Diğer bir seçenek de acil durum fonunuza girmek. Finansal planlamacılar, ihtiyaç duyduğunuzda girebileceğiniz üç ila altı aylık harcama tutarına eşit bir miktar kaydetmeye çalışmanız konusunda hemfikirdirler.
Üniversite Tasarruf
Bazı sigorta satış temsilcileri bir çocuğun hayat sigortası poliçesini üniversite için zorunlu bir tasarruf planı olarak kullanabileceğinizi söylüyor. Tabii ki yapabilirsin, ama bence finansal olarak akıllıca değil. Sigorta poliçeleri genellikle yüksek komisyonlarla yüklenmektedir. Evet, nakit değer politikalarının çoğu, vergi ödemesi yapılmayan primlerle ödediğiniz tutarı almanıza izin verir ve genellikle poliçeye karşı borç alabilirsiniz. Ancak çoğu hayat sigortası poliçesi tarafından kazanılan getiriler, hayat sigortası poliçesi dışında tutulan yatırım fonları ile karşılaştırıldığında soluktur.
Üniversite tasarruflarını bir sigorta poliçesine koymak yerine, primler için ödeyeceğiniz tutarı ayrı bir hesaba, belki de yüksüz bir yatırım fonuna yatırım yapabilirsiniz. Paranızın tamamı, bir satış görevlisinin cebine girme yüzdesi yerine, kolej hedefine doğru çalışıyor olacaktır.
Daha önce de söyledim - sigortaya ihtiyacınız varsa sigorta satın alın. Üniversite, emeklilik veya başka bir amaç için yatırım yapmanız gerekiyorsa, ek ücret ve komisyon ödemeden bu amaç için yatırım yapın.
Almak İçin Bazı Nedenler
Genel olarak çocuklar için hayat sigortası konusunda heyecanlanmadığım halde, çocuğunuz için bir politika almayı düşünmek için iyi nedenler olabilir.
Örneğin, ailenizde, örneğin genetik bir hastalık gibi bir hastalık öyküsü varsa, çocuğunuz için bir politika satın almak isteyebilirsiniz. Çocuğunuz yetişkin olmak için büyüdüğünde, hastalığa yakalanırsa, sigorta almak çok maliyetli olabilir. Çocuğunuz “karşı konulamaz” olsa bile, zaten bir politikası varsa, bu politika aracılığıyla kapsamı artırabilir. Ve bir hastalık gelişmeden önce politikaya sahip olmak, primlerin çok daha ucuz olacağı anlamına gelir.
Politikaların çoğu politika sahibinin kapsama alanını arttırmasına izin verir. Öyleyse, çocuğunuz bir aileye sahip olmak için büyürse ve 500.000 $ tutarında bir kapsama alanına ihtiyaç duyarsa, çocuk olarak satın aldığınız 10.000 ABD Doları tutarındaki poliçeyi yükseltebilir - ve primler çocuğun yeni bir politika ile bulacağından daha az olacaktır. .
Fakat neyse ki, çoğu çocuk kendilerini tedavi edilemez hale getirecek, hatta yüksek riskli bir havuza sokacak hastalıklar geliştirmez. Hayat sigortası oranları sağlıklı yetişkinler için genellikle çok düşüktür, bu nedenle çocuğunuz yetişkinliğe ulaştığında kolayca bir politika bulmalıdır. Bu nedenle, ailede bir hastalık öyküsü yoksa, hayat sigortası çocuklarınız için en iyi seçenek olmayabilir.
Benim politikam
Ailem bütün yıl önce poliçemi, hayat sigortası işine yeni başlamış bir arkadaşının oğlundan aldı. Başlamak için her şeyden çok bir iyilikti. Ama yaptıkları iyi bir şey.
Kızıma hamileyken, gebelik diyabeti geliştirdim. Doğum yaptıktan sonra etrafta sıkışan hastalık, yeni hayat sigortası poliçelerini benim için hastalığa yakalanmadan öncekinden daha pahalı kılıyor. Yeni bir hayat sigortası poliçesi almak yerine, ailemin benim için satın aldığı poliçenin ölüm faydasını arttırmayı planlıyorum. Primler, yeni bir politika için ödemek zorunda olduğum yüksek riskli primlerden daha ucuz olacak.
Teşekkürler anne ve baba.
Karin Price Mueller, Çevrimiçi Para Yönetimi'nin yazarıdır (Microsoft Press, 2001) .
