İçindekiler:
Mantrayı biliyorsunuz: Uzmanlar, para piyasası gibi güvenli, kolay erişilen bir hesapta ayrılan üç ila altı aylık bir yaşam masrafına sahip olmanız gerektiğini söylüyor. Gerçekten de, eldeki nakit para herhangi bir gün borç alır, bu nedenle zaten bir acil durum fonu oluşturmadıysanız, bunu şimdi yapmayı taahhüt edin.
Finansal güvenlik ağınızı değerlendirirken, evinizin özkaynaklarını gözden kaçırmayın. Bir ev kredisi kredi limiti, tıbbi faturalar gibi uzatılmış bir işten çıkarmanız veya beklenmeyen masraflarınız varsa, çok iyi bir destektir.
Temeller
Bir ev özsermaye kredisi, evinizdeki özkaynaklara karşı borç almanın esnek bir yoludur. Borç vericinizle (bir ipotek başvurusunda bulunma sürecine benzer bir süreçte, sadece daha az dahil) bir ev hissesi borcunu açtığınızda, ihtiyaç duyduğunuza karar verdiğinizde ödünç alabilirsiniz (belirli bir miktara kadar) ve sadece ödünç aldığınız paraya faiz ödeyin. Hiçbir şey ödünç almadığın sürece, hiçbir faiz borçlusun.
Çoğu ev özsermayesi çizgisi değişken faiz oranlarıyla gelir, ancak birkaç sabit oran sunar. Ve bu günlerde, borç verenler en çok çek yazarak veya kredi hattına bağlı kredi kartlarını kullanarak mevcut kredinize rahatça dokunmanız için birçok yol sunar.
Bir kredi limitini bir ev özsermaye kredisi ile karıştırmayın. Bir ev özsermaye kredisi ile kıyaslandığında, borç verenden toplu bir miktar tahsil eder ve genellikle sabit bir faiz oranı alırsınız; Daha sonra kredinizi aylık sabit taksitler halinde geri ödersiniz. Ev özsermayesi kredileri, örneğin, bir ev iyileştirme işlemini tamamlamak, bir iş kurmak veya yüksek faizli borcu birleştirmek için, belirli bir miktar paraya ihtiyacınız olduğu zamanlar için en iyi şekilde rezerve edilir.
Buna karşılık, bir ev sermayesi kredisi daha çok bir güvenlik ağı gibidir: İhtiyacınız olursa, ancak kullanmadığınızda, sizin yolunuzda değil.
Vergi Etkisi
Genel olarak, bir ev özsermaye kredisi veya bir kredi limiti aracılığıyla, evinize karşı ödünç aldığınız para vergiden düşülebilir. IRS, bu kredilere ödediğiniz 100.000 $ 'lık faiz yazmanıza izin verir (ya da evinizi düzeltmek için para kullanıyorsanız 1 milyon dolara kadar).
Vergiden düşülebilirlikleri ve onların makul faiz oranları (2002 sonu itibariyle, 10.000 $ 'lık bir ev kredisi kredisi için ortalama yüzde 4.46; daha büyük, 30.000 $' lık bir kredinin yüzde 4.15'i), diğer birçok türden krediyi dikkate alarak konut kredisi değerinde kişisel krediler (indirilemez). Bankrate.com'a göre ortalama oranları yüzde 13, 42 ile yüzde 15, 44 arasında değişen kredi kartlarında açık bir kazanan.
Banka faiz oranı
Haklarını bil
Eğer korkuyorsanız, yakın gelecekte işinizi kaybedebilirsiniz, hak kazanırken, şimdi de iyi şartlarla bir ev kredisi için alışverişe başlayabilirsiniz.
Bir ipotek için alışveriş yaparken olduğu gibi, herhangi bir anlaşmaya karar vermeden önce birkaç borç verenin tekliflerini karşılaştırmalısınız. Tüm şartları ve koşulları anladığınızdan emin olun. Faiz oranlarını ve aylık ödemeleri karşılaştırmaya ek olarak, herhangi bir ücreti de (puan, başlangıç ücreti veya diğer kapanış maliyetleri şeklinde gösterilebilecek) karşılaştırdığınızdan emin olun. Bazı borç verenler bile kredi limitini açık tutmak için yıllık ücret talep ediyorlar.
Ayrıca, ödünç aldığınız paranın nasıl geri kazanıldığını anladığınızdan emin olun - bazı ev hisse senetleri kredinin vadesi sona erdiğinde büyük bir balon ödemesi gerekir, diğerleri ise sabit yıllar boyunca ödenmemiş bakiyelerinizi ödemenizi sağlar.
Noktalı çizgiyi imzaladığınızda, anlaşmadan vazgeçmeniz için hala üç gününüz vardır. Fikrinizi değiştirirseniz, borç verene yazılı olarak bildirmeniz ve borç verenin şimdiye kadar teslim ettiğiniz tüm paraları iade etmesi gerekir.
Parayı Akıllıca Kullanma
Sırf büyük bir kredi kaynağına kolay erişiminiz olması, serbestçe dokunmanız gerektiği anlamına gelmez. Kredi limitinizi sorumlu bir şekilde kullanmaya özen gösterin; örneğin, uzatılmış bir işten çıkarma sırasında acil durum fonunuzu tüketirseniz, masraflarınızı karşılamaya yardımcı olmak için. Avrupa'ya bir gezi için para ödemek veya her zaman hayalini kurduğunuz eğlence merkezini satın almak gibi daha anlamsız nedenlerden dolayı dokunma dürtüsüne karşı durun.
Unutma, ödünç aldığın para, evin tarafından desteklenir. Zamanında geri ödeyemeyeceğiniz büyük harcamalar yaparsanız, evinizi tehlikeye atmış olursunuz.
Ve şunu bilin: Kredi akışınız sonsuza dek sürmeyebilir. Birçok borç veren kredinizi yıllık olarak kontrol eder; Borç vereniniz kredi ödemelerini hızlandıramaz veya şartları değiştiremezken borçlanma ayrıcalıklarınızı askıya alabilir veya azaltabilir.
Son olarak, bugünlerde konut kredisi hatları ve krediler sunmak için rekabet eden çok sayıda borç verenle birlikte, korumanızda olmanız gerekir. Federal Ticaret Komisyonu, tüketicileri, kredi koşullarını gizlemek ve ev sahiplerini makul bir şekilde karşılayamayacakları ev sermayesi kredilerini kabul etmeleri için zorlamak da dahil olmak üzere, bir dizi kötü niyetli taktik bulunduğu konusunda uyarıyor. Uyarılar hakkında daha fazla bilgi için FTC'nin Web sitesini ziyaret edin.
FTC Home Equity & Krediler Tüketici Bilgileri
