Nakit Nakit ödeyecek kadar büyük bir tasarruf hesabınız varsa, kesinlikle en basit ödeme seçeneğidir; doldurulması gereken form yok, geçilecek değerlendirme yok ve onay bekliyoruz. Tek dezavantajı, harcadığınız paranın başka bir yatırıma ilgi duyması olabilir. Projenizi finanse etmek ve paranızı yüksek getirili bir yatırıma yatırmak, aslında uzun vadede daha az maliyetli olabilir. Ayrıca, çoğu ev geliştirme kredisi vergiden düşülebilmektedir, oysa nakit olarak ödenen bir yeniden yapılandırma projesi değildir. Bunun uygun bir seçenek olup olmadığını görmek için bir finansal danışman ile görüşün.
Ev Geliştirme Kredisi Federal Konut İdaresi Başkanlığı (FHA) ev iyileştirmeleri için iki özel kredi sunuyor. Borç aldığım Unvan, FHA'nın temerrüt riskine karşı sigortaladığı sabit bir oranda tek bir aile konutu için 25.000 ABD doları ödünç almanıza izin verir. Onaylanmış bir Unvan Borç vericisini incelemelisiniz.
203 (k) kredisi, bir sabitleyici üst satın alırsanız bir seçenektir; Mülkiyetin satın alınması ve rehabilitasyonu için tek, uzun vadeli, sabit veya ayarlanabilir bir oran kredisi alabilirsiniz. Bu kredi için FHA onaylı bir borç verme kurumundan geçmeniz gerekir.
Ana Varlık Kredi Hattı Bu seçenek, evinizin teminat olarak hareket ettiği bir döner kredi türüdür. Elde edilebilir para grubu tipik olarak evinizin değerleme değerinin yüzde 75 ila 80'ine, mortgage kredinizin dengesine düşüyor; Kredi geçmişiniz ve ödeme kabiliyetiniz de mevcut kredi miktarında dikkate alınacaktır. Genellikle, kredi limitinin değişken bir faiz oranı olacaktır (tipik olarak cari faiz oranına eklenen bir marj); Ayrıca, krediyi ayarladığınızda da masraflara maruz kalacaksınız.
Kredi limitinizi belirledikten sonra, istediğiniz zaman bu fonlardan yararlanabilirsiniz. Bununla birlikte, eğer evinizde yeniyseniz, birikmiş çok az gerçek özvarlığa sahip olabilirsiniz. Dahası, bazı ev sahiplerinin kaçınması için bir kredi - kredi kartı benzeri kredi kartını aşırı kullanma eğilimi - zor olabilir.
Konut İntikamı Kredisi (veya İkinci İpotek) Bu, genellikle, ana ipoteğinizi yaptığınız gibi, aylık taksitler halinde ödediğiniz, evinizin özvarlığına dayalı, sabit oranlı, sabit vadeli bir borçtur. Borç veren kurumların çoğu, evinizin değer biçilen değerinin yüzde 80'ine kadar kredi sunmaktadır, ancak bazıları yüzde 100 kadar yüksek olabilir (daha yüksek bir faiz oranı talep edecek olsalar da). Ana ipoteğinizin bakiyesi, kredi geçmişiniz ve borcu geri ödeme kabiliyetiniz denklemi etkiler.
Nakdi Yeniden Finanse Etme Evinize bir süre sahip olduysanız, özellikle de yüksek bir faiz oranından satın aldıysanız ve mevcut faiz oranları düşükse, bu müthiş bir seçenektir. Evinizin değerlendirilmesini ve kalan ipotek borcunuzu ödemenizi sağlayacak yeni bir kredi işlemine tabi tutmanız gerekir. Kalan para daha sonra projenizi finanse etmek için kullanılabilir. Bir veya iki yıl içinde hareket etmeyi planlıyorsanız, bu en mantıklı alternatif olmayabilir.
Tadilat projenizi nasıl finanse ettiğinize bakılmaksızın, mükemmel bir tavsiye parçası bütçeniz dahilinde kalmaktır. En iyi yol ne kadar para harcayabileceğinizi bulmak ve sonra bu miktarın yüzde 80'ini projenize ayırmak. Tadilat sırasında ortaya çıkan öngörülmeyen sorunlar gibi beklenmedik durumlar için ek yüzde 20 tasarruf edin.
Tadilat için ödemek için bir kredi düşünüyorsanız, işte bilmeniz gereken bazı şeyler.
Uygun musunuz? İyi bir kredi geçmişiniz olduğunu varsayarsak, borç verenlerin çoğu, borç almanıza ne kadar izin vereceklerini belirlemede "28-36" kuralını izler. 28, aylık toplam konut maliyetinizin - kredi ödemeniz artı emlak vergilerinizin ve tehlike sigortanızın aylık payının - aylık brüt gelirinizin yüzde 28'ini aşmaması gerektiği anlamına gelir.
36, konut ve diğer borçlar için aylık toplam ödemenizin - kredi kartları, araç kredileri, nafaka - aylık brüt gelirinizin yüzde 36'sını geçmemesi gerektiği anlamına gelir.
Siz ve eşiniz ayda brüt 6 bin dolar alıyorsanız, örneğin, konut masraflarınız 1.680 doları aşmamalı ve toplam konut ve diğer kredi ödemeleriniz 2.160 dolar altında olmalıdır.
Puanlama Puanları Rekabetçi kredi verenler arasında alışveriş yaparken, puanlar (indirim noktaları olarak da bilinir) ve faiz oranlarıyla ilgili çeşitli seçenekler sunulur.
Önemli olan, ön ödemeli bir borç verenin, daha düşük bir faiz oranına göre kilitlemeniz için sizi borçlandırmasıdır. Her bir nokta toplam kredi tutarının yüzde 1'i kadardır. Bir banka sizden 10, 000 dolarlık bir krediyle 2 puan alırsa, örneğin, kararlaştırdığınızda fazladan 200 dolar borçlusunuz.
Genellikle, eğer evinizde uzun süre kalmayı planlıyorsanız, faiz oranını düşürmek için bir iki puan vermekten daha iyi olursunuz. Emin olmak için matematiği yapabilirsiniz. Diyelim ki 15 yıl boyunca 20.000 dolar borç almak istediğinizi ve puansız olarak yüzde 8 ile 1, 5 puanla yüzde 7, 5 arasında karar veremediğinizi varsayalım. Aylık olarak daha yüksek oranda ödemeniz 191, düşük fiyatla 185 $ olacaktır. 300 $ 'ı (1, 5 puanın maliyeti) 6 $' a (aylık ödemelerde farklı) bölün ve 50 kazanın. Bu, evinizin 50 ay veya daha uzun bir süre için sahibi olmanız durumunda daha düşük bir oranın anlamlı olduğunu gösterir. Aksi takdirde, daha yüksek oranı tercih edin.
