Ev yenileme işleri | daha iyi evler ve bahçeler

Çoğu ev sahibi için, yeni bir musluk, biriktirmeleri gereken bir şey değildir, ancak tamamen yeni bir banyo, ödemesi daha zordur. Neyse ki, ev yenileme finansmanı için çeşitli seçenekler vardır. İşte New York'ta Wells Fargo Home Mortgage ile Bir Ev İpotek Danışmanı ve Yenileme Uzmanı Dawn R. Cameron'un uzman fikirleri.

1. Nakit

Nasıl çalışır: Bir ev tadilatı için nakit ödeme oldukça basittir - proje için olduğu gibi ödeme yapmak için yeterli olana kadar tasarruf edersiniz. Borçların aksine, ödenecek hiçbir faiz yoktur.

Bilmeniz gerekenler: Küçük projeler için - örneğin yarım banyoda yeni lavabo - yalnızca nakit paraya dayanan bir politika mantıklı olabilir. Gelirinize bağlı olarak, ev onarımlarını finanse etmenin bir yolu olarak nakit biriktirmek o kadar uzun sürmeyebilir. Daha büyük projeler için, yenileme ücretini ödemek için zamanında yeterli miktarda tasarruf yapmak daha zor olabilir.

2. 401K ve IRA fonları gibi diğer kaynaklardan gelen krediler

Nasıl çalışır: Bu ev yenileme finansmanı seçeneğini kullanan kişiler, evle kullanım amacı olmayan kaynaklardan nakit para çekiyorlar - mesela bir emeklilik hesabı, diyor Cameron.

Bilmeniz gerekenler: Vergi etkileri ve tipik olarak ortaya çıkan cezalar vardır. Ek olarak, ev yenilemelerini finanse etmek için 401K veya benzeri fonların kullanılması, emeklilikte elde edeceğiniz tasarruf miktarını da azaltır.

3. Konut kredisi konut kredisi

Nasıl çalışır: Bir ev hisse kredisi kredisi, şu anda içinde bulunduğunuz evde sahip olduğunuz hisse senedine veya mülkiyete karşı borç almanıza izin verir, diyor Cameron. Borç verenlerin çoğu, evinizin değerinin yüzde 85'ini ödünç almanıza izin verir. İşte bir örnek: Evinizin 200 bin dolar değerinde olduğunu ve ipoteğinizin 100 bin dolar olduğunu söyleyin. Bu da, evde yaklaşık yüzde 50'lik bir değere sahip olduğunuz anlamına gelir; kabaca yaklaşık 100.000 $ 'a eşittir. Bu miktardaki özsermayeyi alın ve yüzde 85 ile çarpın - bu durumda, 85.000 $ - ve muhtemelen bir borç verenin borç vermenize izin vereceği şey budur. Muhtemelen her ay belli bir miktar veya yüzde indirim yapmanız gerekir, ancak ödünç aldığınız toplam tutarı ödedikten sonra bile, kredi limitinizi açık tutabilirsiniz - genellikle yaklaşık 10 yıl.

Bilmeniz gerekenler: Cameron, konut kredisi konut kredisi faiz oranlarının değişken olduğunu söylüyor, bu yüzden çoğu insan konut kredisi kredisinden tam olarak borç almıyor. “Ev özsermayesi kredi limitleri Federal Reserve'in faiz oranına bağlı - genellikle asal artı bir yüzde” diyor. Bu, borç almak için borçlandırdığınız tutarın mevcut piyasa koşullarına bağlı olarak artabileceği veya azalacağı anlamına gelir.

Cameron, bazen yağmurlu gün fonları olarak da adlandırılan konut özkaynak kredi hatlarının, ev sahiplerinin ihtiyaç duydukları şekilde ev yenileme finansmanına erişebilmeleri için harika olduğunu söylüyor. “Yalnızca kullandığınızın karşılığını ödüyorsunuz ve daha küçük projeler için mükemmel” diyor. "Daha büyük yenileme çalışmaları için değişen faiz oranı, bir ev kredisi kredisi kullanıp kullanmamanızda bir faktör olabilir."

4. Nakdi geri ödeme

Nasıl çalışır: Bir nakit çıkışı refinansmanı, bir ev sahibine yenileme için belirli bir meblağ verir ve daha sonra yeni bir ipotek toplamına girer, diyor Cameron. İşte bir örnek: Bir evin 200 bin dolar değerinde olduğunu ve ipoteğin 100 bin dolar olduğunu söyleyin. Ev sahibi yüzde 50 öz sermayeye sahip ve ev yenileme projesi yaklaşık 60.000 dolara mal olacak. Para iadesi ödemesi için orijinal ipotek ödenir ve 160.000 dolarlık yeni bir ipotek ile değiştirilir ve ev sahiplerine istedikleri gibi nakit para ödemeleri için 60.000 dolar verir.

Bilmeniz gerekenler: Bazı kişilerin borç konsolidasyonu için de kullandığı bir nakit geri dönüş finansmanı, konut kredisi bakiyesini artırıyor, ancak genellikle bir ev kredisi kredisinden daha düşük bir sabit faiz oranına sahip. Faiz de vergiden düşülebilir.

5. Yenileme finansmanı

Nasıl çalışır: Çok az eşitliği olan ev sahipleri için yenileme finansmanı bir seçenek olabilir. Cameron, “Para iadesi refahına benzer, ancak borcun evin şu anda değerinde olduğuna dayanmak yerine, borç veren tadilat tamamlandığında evin ne kadara mal olacağına dayanıyor” dedi.

Yenileme finansmanı için, ev sahipleri mevcut kredilerini yeniden finanse ediyor, ancak buna ev geliştirme için gerekli olan miktarı ekliyorlar. Borç veren daha sonra müteahhide iş yapılırken ödeme yapar, böylece banka teminatın güvence altına alınmasını sağlayabilir, diyor Cameron.

Bilmeniz gerekenler: Yenileme finansmanı, ev sahiplerinin evlerinin değerini iyileştirmelerine ve ekstra ipoteği kredi süresi boyunca yaymaya yardımcı olur. Faiz vergiden düşülebilir olsa da, konut ipoteğinin bakiyesi ve aylık ödemesi genellikle artar. Cameron, “Ev sahiplerinin değerin orada olacağından emin olmaları gerçekten gerekiyor” diyor.

Bir ev yenileme finanse etmeden önce

Unutmayın: Herhangi bir yenileme projesinde genellikle dolara dolar kazanmazsınız. Yaptığın şey, evini ve yaşam kalitesini iyileştirmek. Cameron, “Projenizin paranın karşılığını alacağından emin olun” diyor Cameron. Mutfaklar ve banyolar, örneğin, tipik olarak iyi yatırımlardır.

Ayrıca, borç verenin, düşündüğünüz kredi türünde deneyimli olmalarını sağlamak için araştırma yapın. Cameron, “Kurallar çok sık değişiyor, bu nedenle borç verenin saygın olması gerekiyor” diyor. Çok fazla evrak işi sağlamak zorunda kalabilirsiniz - ve bu iyi bir şey.