Miras parasını kullanmak ve yönetmek için ipuçları | daha iyi evler ve bahçeler

56 yaşındaki Philadelphia'lı Joni Lipson, paranın sıkı olduğu zor bir dönemden geçti. Hayatındaki kargaşalı bir dönem boşanma, çocuk kolej harcamaları, yeni bir şehre taşınma, yıllar içinde ilk kez iş bulma ve ailesinin ölümüyle sonuçlandı. Fakat nihayet bir mirastan ve boşanma anlaşmasından büyük bir yağış almasıyla sonuçlandı. Çok uzun bir süre olmadan gittikten sonra, büyük miktarda para harcamak kolay olurdu, ama Joni profesyonel yardım istedi: Merrill Lynch'in varlık yönetimi danışmanı Mary Jo Harper.

Rehberlik ve planlama ile Joni bir ev satın aldı ve bir emeklilik fonu kurmayı başardı. En önemlisi, tutkusunu takip edebildi: rekabetçi balo salonu dansı. Joni, dersler için saatte 125 dolara, yarışma başına 1.000 dolara ve kostüm başına 2.000 dolara kadar harcıyor. Uzun vadede ciddi paraya mal oluyor, ancak Joni dans hobisini öncelikli olarak belirledi ve kalıtım planını buna dahil etmek için inşa etti. “Dans etmek çok pahalı, ama uzun zamandır çok çalıştım” diyor. "Miras olmadan pes etmek zorunda kalırdım."

Düşüşünüzü Yönetme Rehberi

Joni's gibi finansal miraslar daha rahat bir yaşam tarzı sağlayabilir veya çabucak sönebilir. Çok fazla mirasçı, bu mirasları kısa bir süre içinde mahveder. Sadece birkaç yıl içinde onu yok eden bir rüzgarı alan insanların yüzde 70'i kadar, 2002'de Ulusal Eğitim Verme Vakfının tahminde bulunuldu. Mirasınızı iyi yönetmek için bu hızlı kılavuzu kullanın.

Bir mola almak

Bir mirasla uğraşırken, özellikle hızlı ve beklenmedik bir şekilde gelen altın kural, kendinize düşünmek için zaman vermektir. Miras kalan paranın bir kuruşunu derhal bir spor otomobiline veya yeni bir gardıropa harcamayın. İşini bırakma, hatta sadaka verme. Evinizi geliştirmek veya yeni bir tane satın almak için dürtüsüne direnç gösterin.

Sudden Money: Financial Windfall'ı Yönetmek Susan Bradley, “İnsanların ani parayla yapmak istedikleri bir şey, bir evi harcamak, sahip oldukları evi genişletmek, yeniden şekillendirmek veya başka bir ev satın almak” dedi. Wiley) ve Florida merkezli Sudden Money Institute'un başkanı, yeni keşfedilen zenginlik konusunda uzmanlaşmış ulusal bir finansal planlayıcılar ağı. “Sadece bir süre karar vermemeye karar ver, ” diyor Bradley.

Zaman aşımı kuralının bir istisnası, finansal krizdeyken ve sizi belirli kişisel iflastan kurtarmak için borçlarınızı ödemeniz gerektiği zaman olabilir. Eğer o kadar cüretkar değilse, parayı üç ay, altı ay, bir yıl boyunca yalnız bırakın - paranızın hayatınız için ne anlama geldiğine dair planlar yapıp perspektif kazanmanız gerektiği sürece.

Önce Duyguları Kullanın

Kalıtımın size nasıl hissettirdiğini düşünmek için kendinize zaman verin. Karışıklık, suçluluk, değersizlik hissi, öfke, hatta utanç duymanız gereken ortak duygulardır. Birçok kötü para kararı duygudan kaynaklanır. Örneğin, babamın değerli madeni para koleksiyonuna asılması, paraya ihtiyacı olmasına rağmen onu sevdi. Ya da pahalı bir yemek odası alıyorum çünkü annem her zaman bir tane olmasını istedi. Bradley, "Bazen kararlar ilişkiye dayanıyor, kim olduğunuza, neye ihtiyacınız olduğuna ve sizin için en iyisinin ne olduğuna bağlı" diyor. “Yas tutarken, para harcamanın sizi daha iyi hissettireceğini sanıyorsunuz.

İlişkilerinizi Katılaştırın

Bir eş ile yeni para, ilişkideki finansal dinamikleri bozabilir ve boşanma yaygındır. "Mirasım, onunla ne istersem onu ​​yaparım" demekten kaçının. Çocuğunuza parayla ne yapılması gerektiğine karar vermek için zaman ayırmanız gerektiğini ve bunu nasıl paylaşacağınız konusunda hiçbir beklentileri olmaması gerektiğini vurgulayın. Öyleyse isteğini ve avukatın gücünü yenilemek için bir avukatla görüş. Yeni ihtiyaçları incelemek için sigorta acentenizi ziyaret edin. Vergi nedeniyle herhangi bir acil işlem yapmanız gerekip gerekmediğini belirlemek için bir muhasebeciye danışın.

Parayı Park Et

Jayme H. Simoes, büyükannesi vefat ettiği zaman sadece 20 yaşındaydı. Dedesinin Chicago merkezli işinin satışından birikmiş küçük bir servet bıraktı. Sonra bir üniversite son sınıf öğrencisi, mirasın ilk taksitini, 30.000 $ 'lık bir çeki teslim ettiğini hatırlıyor. Mirasının toplam değeri 700.000 dolar civarındaydı.

Jayme'nin bu kadar parayı idare edeceğine dair hiçbir fikri yoktu. Çoğu insan bilmez, bu yüzden rüzgârı güvenli bir yere koymak iyi bir fikirdir. Tavsiyeyi dikkate almayın - özellikle istenmeyen telefon aramaları yoluyla geliyor - aldıktan sonra ilk birkaç ay boyunca "paranın sizin için çalışması" için. Paradan büyük bir getiri elde etmek bu aşamadaki öncelikli mesele değildir. Bir banka tasarruf hesabında, kısa vadeli mevduat sertifikasında, para piyasası hesabında veya benzeri düşük riskli sigortalı bir yerde olsun, önce parayı bir kenara koyun. Özellikle hisse senetleri ve hisse senedi fonları gibi değişken yatırımlardan kaçının. Jayme ne yapacağını bulana kadar parayı bir banka hesabında sakladı. Daha önce, bir mali müşavir kiraladı ve paraya ve yatırımlara ilgi duydu. Sonunda Concord, New Hampshire'da kendi başarılı halkla ilişkiler firmasını kurmak için paranın bir kısmını kullandı.

Kötü Borç Ödeyin ve Tasarruf Edin

Finansal danışmanlar, öncelik listenizin başında tüketici borcunu, özellikle de yüksek kredi kartı borcunu ortadan kaldırıyor olmalı. Ancak, evinizin düpedüz olması sizin için önemli bir amaç değilse, mortgage kredinizi ödemeyi iki kez düşünün. Mortgage faiz oranınız düşük olabilir ve para başka yerlerde daha iyi kullanılabilir. Aynı düşük kolej kredilerinin düşük faiz oranlarıyla ödenmesi için de geçerli. Güvenli, kolay erişilebilir bir hesapta tutulan yaklaşık altı aylık bir acil durum fonu içerebilecek tasarruflarınızı artırın. Sonra her zamanki tasarruf hedefleri var: emeklilik, çocuk kolej giderleri ve düğün masrafları.

Emeklilik için tasarrufun, kolej masraflarından tasarrufta neredeyse her zaman öncelikli olması gerektiğini unutmayın. Üniversite masrafları için kolayca düşük faizli krediler alabilirsiniz, ancak birkaç banka emeklilik için size borç para verme işinde. Zaten sağlam bir finansal planınız varsa, buna bağlı kalın. Örneğin, hisse senetlerine yüzde 60, tahvillere yüzde 40 yatırılan bir emeklilik planında zaten rahatsanız, miras parasının emeklilik bölümünü aynı şekilde yatırın. Borç ve tasarruf hedeflerini kesinleştirdikten sonra, "what-if" listenizden harcama isteklerini belirleyebilirsiniz.

Yardım almak

Miras yönetimi, özellikle birkaç yıllık maaş gibi büyük görünen bir miras ile, profesyonel finansal yardım ile daha da kolaylaşır. Tüm finansal hayatınız için planlayabilecek bir danışman arayın. İyi bir danışman kaynağı, napfa.org adresinde çevrimiçi olan Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği'dir. Bu danışmanlar komisyon için değil, basit ücretler için çalışırlar. Bu, bir danışman ne kadar komisyon kazanacağı konusunda tavsiyelerde bulunduğunda ortaya çıkan çıkar çatışmalarından kaçınmaya yardımcı olabilir. Finansal önlüklerle uğraşan insanlarla çalışma konusunda önemli uzmanlığa sahip danışmanları düşünün. Web sitesi suddenmoney.com onlarca listeler.

Bebek Adımlarında Harcama

Pahalı bir spor araba kullanmak son listenizi yaptıysa, gösterişli bir araba kullanmanın heyecan verici olup olmadığını görmek için birkaç aylığına bir tane kiralayın. Bir yardım için çalışmak için işten ayrılmak yerine, önce gönüllü olarak zaman geçirin. Evinize büyük miktarda para harcamadan önce mütevazı, daha ucuz ev projeleriyle başlayın. Bunun gibi bebek adımları, sonradan pişman olduğunuz geri dönüşü olmayan kararlardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

"Ya If?"

Yeni para sınırlarınızı keşfedin. Burası, "Sadece param olsaydı, ben yapardım …" eğlenceli oyununu oynamanız gereken yer burasıdır. Bu egzersiz göründüğünden daha zordur, çünkü çoğu insan, ister kronik bir koruyucu isterse de alışkanlık yapan bir aşırı borçlu, İçinde yaşadıkları para aralığını bilmek. “Oldukça rahatız. Sınırlarımızı biliyoruz” diyor Raymond James & Associates'in finansal danışmanı Sacha Millstone, yalnızca oldukça büyük kalıtım alan müşterilere adanmış özel bir programa sahip. “Bir miras gerçekten bunu değiştirir. Miraslarının destekleyebileceğinden daha fazla harcamaya başlaması nadir değildir. Bunun nedeni, yeni sınırlarının ne olduğunu gerçekten bilmemeleridir.”

Eğlence harcamalarının ve emeklilik gibi olağan finansal planlamanın yanı sıra, paranın anlamlı kullanımlarını beyin fırtınası yapın. Bu, paranın aile ile paylaşılmasını, hayır kurumlarına bağışta bulunmayı veya her zaman hayalini kurduğunuz işi başlatmayı içerebilir. Bradley, “Daha derin bakmak için iyi bir zaman” diyor. “Hayatının nasıl görünmesini istediğini kendine sor.”

İyi eğlenceler

Joni Lipson'ın balo salonu dansına olan tutkusu, gerçekten sevdiğiniz bir şey için parayı kullanmanın iyi bir örneğidir. Bradley, “Hepsi ciddi ve amaç odaklı olmak zorunda değil” diyor. “Paranın tadını çıkarmanın ve ne yapabileceğinin yanlış bir tarafı yok.”

Kaçınılabilir Hatalar

Bu miras hatalarından kaçının:

• Miras konularında sessiz olmak. Onlar ölmeden önce ebeveynleri veya diğer hayırseverlerle konuş Bu, yanlış anlamaları önlemeye yardımcı olacaktır.
• Mirastan sonra ne yapılacağı üzerine vurgu yaparak. Acele etmeyin.
• Yine de para bulduğu için anlamsız alımlarda parayı uçurmak. Miras alınan bir dolar, maaştaki bir dolardan daha az değerli değildir. Ona bu şekilde davran.
• Finansal planlar veya riskli girişimler. Yeni paran yüzünden başkalarının seni sömürmesine izin verme.
• Bir eşe “Bu benim param. Onunla ne istersem onu ​​yaparım” diyor. Miras aldıktan sonra ilişkilerine özellikle dikkat et.
• Çok fazla vermek ve sizin için hiçbir şey kalmadı. Hayırsever yardımları makul seviyelere getirin.
• Arkadaşlarına ve akrabalarına borç para vermek. Kalpli bir jest, ama geri tepebilir ve ilişkileri mahvedebilir.
• Riskli yatırım hakkında diğerlerinden daha fazla şey bildiğinizi düşünüyorum. Tekrar düşün. Yatırımın temellerini okuyun veya bir finansal danışmanla çalışın.
• Emeklilik planınızın bir parçası olarak mirasa güvenmek. Bir 2003 AARP çalışmasında, bebek patlayanların sadece yüzde 15'inin miras kalması beklendiği görülmüştür.